دور تقنية البلوك تشين والعقود الذكية في الحد من الاحتيال المالي في شركة التامين

الملخص

تُعدّ إحدى الركائز الأساسية لصناعة التأمين تحديد المتطلبات الرئيسة لتقديم الحماية للأفراد والشركات من خلال إدارة المخاطر، بما يسهم في توفير تغطية تأمينية فعّالة ضد الأحداث غير المتوقعة. ومع التحول العالمي المتسارع نحو الرقمة، بدأت العديد من شركات التأمين مؤخراً في استكشاف تقنيات مبتكرة تهدف إلى تعزيز كفاءة العمليات وتقليل المخاطر، من أبرزها تقنية البلوك تشين والعقود الذكية. شهدت هذه التقنيات اهتماماً متزايداً في السنوات الأخيرة نظراً لما توفره من حلول تساهم في خفض الوقت والتكاليف، وتحقيق مستويات أعلى من الشفافية والمصداقية، بالإضافة إلى قدرتها على التكيف ضمن هيكلية المؤسسات كما تُقدم هذه التقنيات إمكانيات كبيرة لتعزيز القدرة التنافسية لشركات التأمين من خلال جعل العمليات أكثر شفافية، فعالية، وأماناً.

ويواجه قطاع التأمين تحديات عديدة، منها اعتماد العمليات اليدوية، ارتفاع الأعباء التشغيلية، وانتشار الأنشطة الاحتيالية، ما يجعل الحاجة لتوظيف حلول تقنية متقدمة أمرًا ملحاً. وفي هذا السياق، تمثل العقود الذكية القائمة على تقنية البلوك تشين أداة فعّالة لصياغة الاتفاقيات وتفعيلها بصورة ذاتية التنفيذ وفق شروط محددة مسبقاً، مما يعزز موثوقية التعاقدات، يقلل التدخل البشري، وتعد هذه التقنيات استجابة عملية للتحديات التي تواجه صناعة التأمين في العراق، والتي تتجلى في ضعف الشفافية، كثرة المطالبات غير الدقيقة، ارتفاع نسب الاحتيال، ومحدودية ثقة الجمهور بالمؤسسات التأمينية وعليه، فإن تبني تقنية البلوك تشين والعقود الذكية يشكل فرصة جوهرية لإحداث نقلة نوعية في القطاع التأميني العراقي، و توصل البحث إلى أن التجربة العراقية في مجال تطبيق البلوك تشين ما تزال محدودة وضعيفة، ويعزى ذلك إلى وجود قيود وتشريعات قانونية وتقنية تحول دون اعتماد هذه التكنولوجيا بشكل شامل، الأمر الذي يقلل من قدرة الشركات على اللحاق بالتحول الرقمي العالمي أكدت النتائج أن تطبيق تقنية سلاسل الكتل قادر على رفع مستوى دقة وموثوقية البيانات التأمينية، إذ تُسهم الطبيعة اللامركزية للسجل الموزع في الحد من مخاطر التلاعب والاحتيال، مما يعزز الثقة بين أطراف التعاقد ويقلل من خسائر الشركات المالية. توفير برامج تدريب متخصصة للكوادر العاملة بهدف رفع مستوى الوعي التقني لديهم وتمكينهم من فهم آليات استخدام تقنية البلوك تشين والتعامل معها بفعالية، بما يؤهلهم لاستثمار مزاياها التشغيلية والرقابية. و الدعوة إلى تحديث التشريعات والقوانين الناظمة لعمل شركات التأمين بما يسمح بالتعامل مع التكنولوجيا الناشئة، وفي مقدمتها تقنية سلاسل الكتل، وتمكين الشركات من إجراء معاملاتها المالية وعقودها الذكية من خلال العملات الرقمية أو المنصات الرقمية الآمنة عبر تبسيط الإجراءات، خفض التكاليف، وترسيخ الثقة، بما يمهد الطريق نحو مرحلة جديدة من التطور والابتكار في هذا القطاع الحيوي.